דו"ח הממונה לשנת 2024: שוק ההון נותר יציב למרות המלחמה, 14.4 טריליון ש"ח נכסים מנוהלים, מאות רישיונות חדשים וגל רפורמות
דו"ח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2024 מצביע על מערכת פיננסית שהצליחה לשמור על יציבות גם לנוכח מלחמת חרבות ברזל והשלכותיה הכלכליות. הממונה עמית גל הדגיש כי "המערכת הפיננסית הפגינה עמידות מרשימה והתאוששה במהירות".
דו"ח הרשות מתפרסם בעיצומה של תקופה כלכלית מאתגרת, שבה משפחות רבות נאבקות ביוקר המחיה לאור העלאת המחירים וההוצאות הרבות לקראת החגים וממתינות לסיוע ממשלתי, כמו מענקי התמיכה החדשים של משרד העבודה להורים לילדים עד גיל 3.
נכון לסוף 2024 ניהלו הגופים המוסדיים 14.4 טריליון ש"ח כספי עמיתים, עלייה ביחס לשנה הקודמת:
- חברות ביטוח: 1.386 טריליון ש"ח
- קרנות פנסיה: 850 מיליארד ש"ח
- קופות גמל: 623 מיליארד ש"ח
רפורמות בחיסכון הפנסיוני
- ביוני 2024 נכנסה לתוקף רפורמת מסלולי השקעה אחידים, שחייבה את כל הגופים המוסדיים להציע מסלולים מובנים ושקופים.
- לראשונה ניתן היה לנייד חיסכון לכל ילד מבנק לקופת גמל להשקעה.
- באוגוסט 2024 נבחרו אינפיניטי, אלטשולר שחם, מור ומיטב כקרנות ברירת מחדל ל־4 שנים, עם דמי ניהול מופחתים (1% מהפקדה ו־0.22% מצבירה).
- מיוני 2025 הוסדר כי עובדים שלא בחרו קרן, ישובצו אוטומטית בקרנות הנבחרות.
ביטוח, בין עדכונים לעיכובים
- רפורמת ביטוח רכב רכוש נבלמה במרץ 2025 בהחלטת משרד התחבורה, אך עדכון תעריפי ביטוח חובה בוצע בנובמבר 2024 ונכנס לתוקף בינואר 2025.
- מדד השירות פורסם זו השנה התשיעית, ביולי 2024, והמשיך לשמש כלי להשוואת איכות השירות בין חברות.
- ביטוחי סיעוד: בדצמבר 2024 הוכנסו תיקונים משמעותיים שנועדו לשפר את יציבות ביטוחי הסיעוד בקופות החולים.
סוכנים ויועצים, הידוק פיקוח
- בנובמבר 2024 פורסמה טיוטת חוזר לדיווח שנתי מורחב על עמלות וניגודי עניינים.
- ננקטו צעדי אכיפה נגד העברות מניות ללא היתר ואף נשללו רישיונות בסוכנויות שפעלו בניגוד להנחיות.
- ניתנו הקלות לעולים חדשים, בהם קיצור זמני התמחות והתחלת התמחות לפני מעבר הבחינות.
- במהלך השנה העניקה הרשות 160 רישיונות לסוכנויות ביטוח.
שירותים פיננסיים מוסדרים, התרחבות ותחרות
ב־2024 הוענקו 171 רישיונות חדשים: 75 לאשראי (60 בסיסי, 15 מורחב) ו־96 לניהול נכס פיננסי (87 בסיסי, 9 מורחב, כולל אחד בתחום הקריפטו).
- 81 בקשות נדחו ו־7 בקשות חידוש לא אושרו.
- רישיון אחד בוטל בשל חשד לעבירות פליליות.
- הורחבו סמכויות האכיפה בנושא הלבנת הון, בהתאם להמלצות ה־FATF.
חדשנות, סייבר ובינה מלאכותית
- בנובמבר 2024 פורסם דוח ביניים להסדרת שימוש בבינה מלאכותית במערכת הפיננסית.
- הוקם צוות בין־משרדי להנגשת נתונים פיננסיים.
- בוצעו ביקורות עומק בתחום סיכוני סייבר הן בגופים מוסדיים והן בגופים מפוקחים אחרים.
פניות הציבור , עלייה חדה
במהלך השנה התקבלו 17,586 פניות ציבור, עלייה של כ־10% לעומת 2023. התערבויות הפיקוח הובילו להחזרת 19 מיליון ש"ח לציבור.
הדגש על עמידות ויכולת התאוששות מהירה מתחבר גם לעולם הרפואה והשיקום, שם נרשמות התפתחויות משמעותיות, דוגמת מינויה של ד"ר אסנת גרנות לראשות מחלקת שיקום חבלות מוח בבית החולים לוינשטיין.
מסקנה מרכזית
דו"ח 2024 מבהיר: למרות מלחמת חרבות ברזל והמשבר הכלכלי, שוק ההון הישראלי הוכיח עמידות ויציבות. נכסים מנוהלים צמחו ל־14.4 טריליון ש"ח, רפורמות עומק יצאו לדרך, והפיקוח התהדק בתחומים של ביטוח, פנסיה ושירותים פיננסיים. במקביל, מגמות חדשות של בינה מלאכותית וסייבר מעצבות את פני המערכת. עם זאת, נותרו אתגרים, במיוחד בביטוחי סיעוד, רפורמות רכב שנעצרו והצורך בהמשך מאבק בניגודי עניינים בענף הסוכנים.
