בעולם שבו הקשר בין הלקוח לבין המערכת הבנקאית נבחן כל הזמן, בנק הפועלים בוחר בצעד יוצא דופן שמכוון ללב הציבור. במקום עוד פרסומת או מבצע זמני, הבנק יוצא ביוזמה חסרת תקדים: חלוקת מניות במתנה ליותר ממיליון לקוחות.
המהלך הזה, שצפוי להתרחש כבר בחודש ספטמבר הקרוב, מציב את הלקוחות בחזית ונותן להם תחושה אמיתית של שותפות בהצלחת הבנק. עבור רבים מדובר לא רק בהטבה כספית, אלא גם בהזדמנות ראשונה להכיר מקרוב את עולם ההשקעות ושוק ההון, תחום שרבים עדיין חשים בו זרים.
מניות או מענק: הבחירה בידיים של הלקוח
במסגרת המהלך, כל לקוח זכאי בבנק הפועלים יוכל לבחור בין שתי אפשרויות: קבלת שתי מניות של הבנק, ששוויין בשוק נכון לסוף אוגוסט עומד על כ־124 שקלים, או מענק כספי של 100 שקלים.
הבחירה מתבצעת דרך האפליקציה, באתר הבנק או במענה הטלפוני, כאשר מי שלא יבצע בחירה אקטיבית יזוכה אוטומטית במענק הכספי. הבנק מדגיש כי על שתי המניות שיתקבלו יחול פטור מעמלות למשך 20 שנה או עד למכירתן, לפי המוקדם מביניהם. בכך למעשה הופכת ההטבה לא רק לחד־פעמית אלא גם להזדמנות ארוכת טווח להיחשף לעולם שוק ההון.
תנאי הזכאות: לא לכל אחד מלקוחות הבנק
כדי ליהנות מההטבה, על הלקוחות לעמוד בשלושה תנאים מצטברים: להיות בעלי חשבון פרטי מגיל 18 ומעלה, להיות חתומים על תחום ניירות ערך ישראלים בחשבון, ולהחזיק חשבון פעיל עם יתרה מינימלית של 1,000 שקלים לצד כרטיס אשראי פעיל או הלוואה פעילה. הבדיקה נעשית בשלושה מועדים קובעים – 30 ביוני, 31 ביולי ו־31 באוגוסט. לקוחות שלא עמדו בתנאים באחד מהמועדים הראשונים יכולים להספיק ולעמוד בהם עד לסוף אוגוסט, כדי להיכנס לרשימת הזכאים.
גם ללקוחות חדשים
המהלך אינו מוגבל רק ללקוחות ותיקים. גם מי שיבחר לעבור מבנק אחר לפועלים עד ה־31 באוגוסט ויעמוד בתנאי הסף יוכל ליהנות מהמענק או מהמניות. בכך מקווה הבנק למשוך לקוחות חדשים ולחזק את נאמנות הקיימים.
חוויית השקעה ראשונה
מאחורי המהלך מסתתרת גם מטרה חינוכית. בבנק מסבירים כי רבים מהלקוחות מעולם לא השקיעו בבורסה, והם מקווים כי קבלת המניות תחשוף אותם להזדמנות ללמוד, להתנסות ולהבין את היתרונות של שוק ההון.
לצורך כך הוקם מתחם דיגיטלי ייעודי בשם "משקיעים מתחילים", הכולל סרטונים, הסברים וכלים אינטראקטיביים שיאפשרו לכל לקוח להבין טוב יותר מה המשמעות של החזקת מניות.
מתי מתקבלים הכסף או המניות?
הלו"ז שקבע הבנק ברור: מ־26 באוגוסט ועד 9 בספטמבר יתאפשר ללקוחות שבדקו זכאות ביוני או ביולי לבחור את ההטבה. מ־3 בספטמבר ועד 9 בספטמבר יוכלו גם מי שעמדו בתנאי סוף אוגוסט לבחור. שער המניה לצורך הקצאה ייקבע לפי הסגירה ב־17 בספטמבר. ההטבה עצמה, בין אם מענק כספי ובין אם מניות תינתן ב־21 בספטמבר או בסמוך לכך.
שותפות או מתנה חד פעמית?
לדברי מנכ"ל הבנק, ידין ענתבי, המהלך נולד מתוך רצון אמיתי להפוך את הלקוחות לשותפים בהצלחה. "אנחנו גאים להיות הראשונים בישראל שמחלקים מניות מתנה ללקוחות," אמר. "זהו צעד שמחבר בין הציבור הרחב לבין עולם הבנקאות וההשקעות, גם אם מדובר בסכום סמלי."
ביקורת והשלכות רחבות יותר
כלכלנים מציינים כי מדובר בצעד שיווקי מתוחכם: מצד אחד, הוא מייצר תחושת נאמנות אצל הלקוחות, ומצד שני חושף אותם למערכת הבנקאית מכיוון חדש – זה של ההשקעות. עם זאת, יש מי שטוענים כי ההטבה, ששווייה בפועל נמוך, אינה משמעותית כלכלית ללקוחות רבים, אלא בעיקר תדמיתית.
קשר למענקים אחרים
היוזמה של בנק הפועלים מצטרפת לשורה של מענקים והקלות שונות שהוכרזו לאחרונה במסגרת מתווה בנק ישראל. רק לאחרונה פורסם כי משפחות בישראל יקבלו מענק נוסף בסך 649 ש"ח למשפחה, שצפוי להתעדכן השנה וישולם באוקטובר. החיבור בין מענקים ממשלתיים לבין יוזמות פרטיות כמו זו של בנק הפועלים עשוי להקל על משפחות רבות ולהעניק להן תחושת יציבות.
מה המשמעות לציבור הרחב?
בעידן שבו רבים מהלקוחות מחפשים אחר הטבות מוחשיות ושקיפות מצד הבנקים, יוזמות כאלה עשויות לשנות את כללי המשחק. אם הניסוי יצליח, ייתכן שבנקים נוספים ינסו לאמץ מהלכים דומים. עבור הלקוחות, גם אם מדובר במתנה סמלית, זהו צעד שמאפשר להם להיות חלק ממשהו גדול יותר.
חלוקת מניות ללקוחות על ידי בנק הפועלים היא מהלך חסר תקדים בישראל. מעבר לערך הכלכלי, המהלך נושא עמו מסר חינוכי וציבורי בנק שמבקש לקרב את לקוחותיו לשוק ההון ולהפוך אותם לשותפים. גם אם הערך המיידי אינו גדול, התחושה של שותפות אמיתית והאפשרות להיחשף לעולם חדש עשויות להיות שוות הרבה יותר.
