הצעה שנשמעת מפתה במיוחד – חיוב חודשי קבוע בכרטיס האשראי – עלולה להפוך למלכודת כלכלית שגוררת צרכנים רבים להסתבכות כלכלית. למרות ההבטחה לפשטות, ודאות ונוחות בניהול התקציב, בפועל מדובר במסלול אשראי מתגלגל שכולל ריביות גבוהות וחוב תופח שאינו נראה לעין ממבט ראשון.

כך זה עובד

חברות האשראי מאפשרות ללקוחות לבחור סכום חיוב חודשי קבוע – נניח 1,000 ₪ – גם אם ביצעו רכישות בסכום גבוה בהרבה. לכאורה, מדובר באמצעי נוח לשליטה בהוצאות. בפועל, ההפרש שלא שולם במלואו בכל חודש נצבר כחוב בריבית גבוהה במיוחד, לעיתים דו-ספרתית, מבלי שהצרכן מודע לכך.

התוצאה: חוב שצובר ריבית בכל חודש

כל סכום שלא נפרע במועד מצטרף ליתרת החוב של הלקוח ונושא ריבית גבוהה. מאחר שהצרכן משלם סכום קבוע שאינו מכסה את ההוצאות בפועל, החוב הולך ותופח מדי חודש. ברוב המקרים, הלקוח כלל אינו רואה את ההשלכות המלאות – אלא אם בודק לעומק את הדו"חות החודשיים של כרטיס האשראי.

חוסר שקיפות והטעיה סמויה

רבים מהצרכנים כלל אינם מודעים לכך שמדובר בהלוואה. בחלק מהשיחות עם נציגי השירות של חברות האשראי, מודגש יתרון התשלום הקבוע אך מושמטת ההתייחסות לגובה הריבית ולמהות האמיתית של המסלול – אשראי מתגלגל. ההטעיה נעשית לעיתים באמצעים סמויים: שימוש במונחים כמו "תשלום גמיש" או "שליטה מלאה", כאשר בפועל מדובר בחוב לכל דבר.

רוב הלקוחות לא קוראים את האותיות הקטנות

בפועל, צרכנים רבים מגלים רק לאחר חודשים ארוכים שהם חייבים אלפי שקלים בריבית, מבלי שהבינו מה גרם לכך. מעקב אחרי פירוט החיובים מגלה את מה שמוסתר בפרסומים – החיוב החודשי הקבוע אינו מבטל את יתרת החוב, אלא רק דוחה אותו ומייקר אותו.

מה כדאי לעשות?

• בדקו אם כרטיס האשראי שלכם מוגדר במסלול של חיוב קבוע.

• בחנו את גובה הריבית שאתם משלמים על יתרת החוב.

• חזרו למסלול רגיל של תשלום מלא בסוף כל חודש, במידת האפשר.

• דרשו מחברת האשראי שקיפות מלאה בכל שינוי בתנאי התשלום.

לסיכום

בזמן בו דואגים לתת לציבור מענקים כספיים והטבות כמו מענק כספי לרכישת רכב חדש באמצעות הרשויות השונות והממשלה, צריך לשים לב לכוכביות אצל חברות האשראי שמנסות לפתות את הציבור.

המסלול של חיוב חודשי קבוע מצטייר כהצעה נוחה, אך בפועל עלול להפוך לנטל כספי משמעותי עבור צרכנים תמימים. במציאות הכלכלית הנוכחית, כל החלטה פיננסית מחייבת מודעות – והצורך להיזהר מהמלכודות הנסתרות של מערכות האשראי הוא קריטי יותר מאי פעם.

אם כבר הזכרנו מלכודות, שימו לב למה שחשפו לוחמי מילואים במרכז הרפואי ברזילי באשקלון לאחר שאיפשרו טיפול למחבל נוחב'ה וכדאי להיות תמיד עירניים.

הפוסט חיוב חודשי קבוע: "ההטבה" של חברות האשראי יכולה להכניס אתכם לחובות הופיע לראשונה ב-כיף.

רבים מאיתנו מקבלים בסוף החודש חשבונות חשמל, מים ואינטרנט שמרגישים פשוט מוגזמים. החדשות הטובות הן שיש לא מעט דרכים להוזיל את העלויות האלה – ואפילו בלי לוותר על איכות החיים. הנה כמה טיפים פרקטיים שיכולים לחסוך לכם מאות שקלים בשנה.

איך לחסוך בחשבון החשמל?

• החליפו נורות ללד – נורות לד צורכות עד 80% פחות חשמל מנורות רגילות.
• נתקו מכשירים שאינם בשימוש – מכשירי חשמל רבים עדיין צורכים חשמל אם הם מחוברים לשקע.
• כיילו את המזגן – 25 מעלות בקיץ ו-20 בחורף חוסכים בחשמל.
• הפעילו מכשירים זוללי חשמל בשעות השפל – תעריפים נמוכים יותר בלילה.

איך להוזיל את חשבון המים?

• התקינו חסכמים – מפחיתים את זרימת המים בעשרות אחוזים.
• תקצרו את זמן המקלחת – חיסכון של דקות יכול להוביל להוזלה משמעותית.
• השקו את הגינה בשעות הבוקר או הערב – למנוע אידוי מים.
• בדקו נזילות – נזילות קטנות עלולות לגרום לבזבוז עצום.

איך לחסוך בהוצאות האינטרנט?

• השוו מחירים – בדקו בין ספקים ותשתיות.
• בדקו את מהירות החבילה – ייתכן שאתם משלמים יותר מהנדרש.
• וותרו על שירותים מיותרים – אנטי-וירוס ואחסון בענן לא תמיד נחוצים.
• איימו לעבור לחברה אחרת – לפעמים זה מוביל להנחה.

טיפים נוספים לחיסכון בהוצאות הבית

מעבר לצעדים הישירים להוזלת חשבונות החשמל, המים והאינטרנט, כדאי לבדוק איך ניתן לצמצם הוצאות נוספות בעסק או בבית. לדוגמה, אם אתם בעלי עסקים קטנים, ייתכן שתשמחו לדעת כי רשות המסים העניקה אורכה מיוחדת לדיווח השנתי, מה שיכול להקל כלכלית על עסקים רבים.

במילים אחרות חשבון החשמל, המים והאינטרנט יכולים להיראות כמו הוצאות קבועות שאין לנו שליטה עליהן, אבל בפועל יש לא מעט צעדים פשוטים שיכולים לחסוך לכם כסף בכל חודש. התחילו ליישם את הטיפים כבר היום, ותראו איך ההוצאות שלכם מצטמצמות בלי לוותר על הנוחות.

שינוי משמעותי בשד' בגין בעיר תל אביב-יפו – צפו

הפוסט בדקנו ומצאנו עצות חשובות שמאפשרות חיסכון בהוצאות הבית השוטפות הופיע לראשונה ב-כיף.

לרבים בארץ קורה שמוצאים עצמם בסוף החודש בלי שקל פנוי, למרות הביטחון המלא, שלא מבזבזים את כסף סתם. ייתכן שאתם עושים כמה טעויות פשוטות שמונעות מכם לחסוך כסף – בלי שאתם בכלל מודעים לכך. הנה חמש טעויות נפוצות שאם תתקנו אותן, תוכלו להתחיל לראות יותר כסף נשאר אצלכם בכיס. אז איך לחסוך כסף? מתחילים:

1. אתם לא עוקבים אחרי ההוצאות שלכם
אחת הטעויות הכי גדולות היא לא לדעת לאן הולך הכסף שלכם. בלי מעקב, אתם לא באמת מבינים על מה אתם מוציאים הכי הרבה. הפתרון פשוט: השתמשו באפליקציה לניהול תקציב או צרו טבלת אקסל שתעזור לכם לזהות בזבוזים מיותרים ולתכנן טוב יותר את ההוצאות שלכם.

2. אתם משלמים עמלות מיותרות בבנק ובכרטיסי אשראי
רבים משלמים עמלות גבוהות על כרטיסי אשראי, עמלות משיכת מזומן, או עמלות ניהול חשבון שלא לצורך. הפתרון: בדקו עם הבנק שלכם אם אתם יכולים לעבור למסלול מוזל או אפילו חינמי, והשוו בין כרטיסי אשראי שמציעים תנאים טובים יותר ללא עמלות.

3. אתם קונים מותגים יקרים כשיש חלופות זולות וטובות
לפעמים אנחנו רגילים לקנות מותגים מסוימים בלי לבדוק אם יש אלטרנטיבה זולה יותר באותה איכות. זה נכון גם בסופר וגם במוצרים כמו בגדים, גאדג'טים ושירותים שונים. נסו לבדוק מוצרים עם דירוגים טובים אך במחיר נמוך יותר – זה יכול לחסוך לכם מאות שקלים בחודש.

אם אתם מחפשים דרך ליהנות ולחסוך בו זמנית, תוכלו למשל לבדוק פעילות מלאת כיף חינם לכל המשפחה על שפת הכינרת בימי חופשת פסח כפי שפרסמנו כאן אתמול.

4. אתם מזניחים את החיסכון החודשי שלכם
רבים חושבים שהם יתחילו לחסוך "כשהמצב ישתפר", אבל אם לא מתחילים עכשיו, זה כנראה לא יקרה. גם אם מדובר בסכום קטן – העיקר להתחיל. קבעו הוראת קבע חודשית לחיסכון, אפילו של 100-200 ש"ח, ותראו איך עם הזמן הכסף מצטבר ומאפשר לכם ביטחון כלכלי גדול יותר.

5. אתם לא משווים מחירים לפני רכישה
היום, בעידן הדיגיטלי, אין סיבה לשלם מחיר גבוה בלי לבדוק חלופות. יישומונים ואתרים ושאר רשתות הסופר מאפשרים לכם כיום למצוא את העסקאות הכי משתלמות. רגע של השוואה לפני קנייה יכול לחסוך לכם מאות ואף אלפי שקלים בשנה.

לסיכום
אם תפסיקו לעשות את הטעויות האלו ותאמצו הרגלים חכמים יותר, תוכלו לחסוך לא מעט כסף מדי חודש. חיסכון מתחיל במודעות – אז תתחילו לעקוב, לבדוק ולחפש אלטרנטיבות טובות יותר, ותראו איך החשבון שלכם מתחיל להיראות הרבה יותר ירוק!

למרות המאמצים לחסוך כסף, ישנם אנשים שמחפשים הכנסה בדרכים לא חוקיות. כמו למשל מה שפורסם אתמול באתר המשפטן על המקרה החמור של ריגול תמורת כסף, מרגל נוסף לטובת איראן – כמה כסף הוא קיבל ומה היו הדרישות של האיראנים.

הפוסט 5 טעויות שמונעות מכם לחסוך כסף – וכנראה שאתם עושים אותן הופיע לראשונה ב-כיף.

הגירעון התקציבי של מדינת ישראל ממשיך להתרחב, ומגיע לשיא חדש באוגוסט 2024, עם עלייה ל-8.3% ב-12 החודשים האחרונים. זאת לעומת יעד הגירעון שנקבע בחוק התקציב לשנת 2024, העומד על 6.6%. מדובר בסטייה משמעותית של קרוב ל-30% מהיעד המקורי.

לפי נתוני החשב הכללי במשרד האוצר, הגירעון החודשי בחודש אוגוסט הסתכם ב-12.1 מיליארד שקל, יותר מפי שניים מהגירעון בתקופה המקבילה בשנה שעברה, אז עמד על 5.7 מיליארד שקל, לפני פרוץ המלחמה. מתחילת השנה נרשם גירעון מצטבר של 84 מיליארד שקל.

ב-12 החודשים האחרונים, הגירעון המצטבר עמד על 161.4 מיליארד שקל – הסכום הגבוה ביותר מאז מרץ 2021, אז נרשם גירעון דומה בעקבות משבר הקורונה.

הגידול בגירעון נובע, בין היתר, מהוצאות חירום שהתווספו בעקבות המלחמה וכן מהפחתת הכנסות המדינה, כתוצאה מהאטה כלכלית ומגידול בהוצאות השוטפות של הממשלה.

חרבות ברזל: אחיה נהרג בפיצוץ לפני יותר מחודש והיא מקבלת כתב אישום

הפוסט יפגע לכולנו בכיס? הופיע לראשונה ב-כיף.