בנק ישראל הודיע היום (רביעי) כי הריבית תישאר ללא שינוי – זו הפעם ה־11 ברציפות שהבנק המרכזי בוחר שלא להוריד את הריבית, למרות המשבר הכלכלי שפוקד את משקי הבית והעסקים הקטנים.

מאז ינואר 2024, אז נרשמה הפחתת הריבית האחרונה, נאלצים רבים להתמודד עם החזרי משכנתא והלוואות כבדים, על רקע יוקר מחיה ומיתון מתמשך. ההחלטה לא להוריד את הריבית מעוררת ביקורת רבה בקרב מומחים לצרכנות ופיננסים.

אורן שלו, מומחה פיננסי ומנכ"ל "פוקוס – מרכז ידע למשכנתאות", לא מסתיר את תסכולו:
"בזמן שהציבור בישראל משווע להורדת ריבית, העסקים הקטנים מדשדשים, כשמשקי בית מתקשים לעמוד בתשלומים ורמת הפיגורים עולה – בנק ישראל לא מוריד את הריבית. כרגיל, הציבור בישראל משלם את החשבון."

שלו מזהיר כי ההחלטה עלולה לייקר משמעותית את שוק הנדל"ן: "מי שחיכה לירידה כדי לרכוש נכס או למחזר  – עדיף שלא ימתין. ההמתנה תגרום לו לשלם מחירים גבוהים יותר גם על המשכנתא וגם על הנכס."

לדבריו, יש דרך להתמודד – גם בלי להמתין לבנק המרכזי:
"ניתן לעשות את זה בצורה עצמאית – ולהוריד את ההחזרים באמצעות מחזור משכנתא."

נכון לעכשיו, הציבור נאלץ להסתגל לריבית שנשארת גבוהה, בשעה שהאופק הכלכלי נותר מעורפל. הוויכוח הציבורי סביב מדיניות הריבית צפוי להמשיך ולהחריף, במיוחד ככל שהלחץ על משקי הבית ילך ויגבר.

ב־70 מיליון שקל: נפתח מרכז הטניס הגדול בישראל – בירושלים

הפוסט הריבית תקועה, הציבור נחנק: בנק ישראל לא נוגע – וההלוואות רק מכבידות הופיע לראשונה ב-כיף.

בנק הפועלים ממשיך ביוזמותיו החברתיות למען אזרחי ישראל שנפגעו ממבצע 'עם כלביא': בהודעה רשמית שפרסם היום, הודיע הבנק כי יגדיל את מענק המדינה בגובה 500 ש"ח (המועבר באמצעות הרשויות המקומיות) המוענק למפונים דרך אפליקציית bit או באמצעות זיכוי לחשבון הבנק שלהם – ויוסיף לו סכום של 1,000 ש"ח לכל משפחה מלקוחות הבנק.

הטבה זו תינתן למי שקיבלו את המענק דרך אפליקציית bit או כזיכוי לחשבון הבנק הפעיל שלהם. ההעברה תתבצע במהלך השבועות הקרובים בהתאם לאופן קבלת המענק המקורי.

מדובר בצעד תקדימי במסגרת מתווה ההטבות הרבעוני של בנק ישראל – זהו מהלך ייחודי מסוגו המבטא מחויבות חברתית ולאומית כלפי המפונים.

עד כה הצטרפו למערך קבלת המענקים דרך bit הרשויות: תל אביב-יפו, רמת גן, חולון, ראשון לציון, פתח תקווה ובאר שבע.

ההטבה מצטרפת להודעה קודמת של הבנק מהשבוע שעבר, לפיה לקוחות הבנק שפונו מביתם ומחזיקים במשכנתא יקבלו החזר של שני תשלומים – עבור חודשים מאי ויוני – עד לסכום של 7,000 ש"ח לכל תשלום.

חשוב לדעת:

קבלת ההטבות כפופה לעמידה בתנאי הבנק, בקריטריונים שנקבעו מראש ובתנאי השירות המפורטים באתר בנק הפועלים.

ילדים במצור דיגיטלי: 91% מבני הנוער משתמשים ברשתות באופן בעייתי

הפוסט בנק הפועלים מחלק תוספת של 1,000 ש"ח: כך תדעו אם אתם זכאים הופיע לראשונה ב-כיף.

השווקים הפיננסיים בישראל לא חיכו להודעה רשמית על סיום המלחמה – ומתחילתה סימנו תרחיש של ניצחון מהיר ומוצלח מול איראן. מדד ת"א 125 זינק ב-10%, השקל התחזק ב-5% מול סל המטבעות ופרמיית הסיכון ירדה לרמות טרום המלחמה. במקביל, גם בעולם – האינדיקטורים הכלכליים מאותתים על התאוששות, גם אם חלקית.

למרות עלויות המלחמה הגבוהות – כ-20 מיליארד שקל בתקציב המדינה ועוד כ-10 מיליארד פיצויים לנפגעי רכוש – השווקים מאמינים שהמדינה צועדת לקראת תקופה יציבה יותר מבחינה ביטחונית ופוליטית. במצב כזה, מעריכים מומחים, כלכלת ישראל תוכל לשוב ולהתייצב, ואף לשפר את דירוג האשראי שנפגע בתחילת הלחימה.

האמירות של הנשיא טראמפ בדבר הרחבת הסכמי אברהם והתקדמות להסכם בעזה תרמו אף הן לאווירה החיובית בשווקים. בנסיבות אלו המחיר הכלכלי של המלחמה נדחק לקרן פינה. נגיד בנק ישראל ציין עלויות תקציביות של כ- 20 מיליארד שקל שהן כאחוז מהתוצר, ולזה יש להוסיף עוד את עלויות מס רכוש לאזרחים שביתם נפגע שלא יעלו כנראה על 10 מיליארד שקל (לא נכללות בחישוב הגירעון התקציבי). אם נתייחס לזה שגם ההכנסות ממסים נפגעו בתקופת המלחמה, אז הגירעון התקציבי צפוי להתקרב ל-6% מהתוצר השנה. אלו עלויות גבוהות, אך אם מדובר בשינוי מהותי במפת הסיכונים הגיאופוליטיים, השווקים הפיננסיים עמוקים מספיק בכדי לכסות אותם.

הציפיות לדירוג אשראי משתפר

לדברי כלכלנים, מגמת ירידת פרמיית הסיכון מגבירה את הסיכוי לשיפור דירוג האשראי של ישראל. ישראל נענשה בהפחתות דירוג מאז פרוץ המלחמה באוקטובר בעיקר בשל סיכוני המלחמה. ההרעה במצב הפיסקאלי לבדה, לא הייתה גוררת דירוג נמוך כמו זה שניתן לישראל על ידי מודיס' – 1BBB. שיפור הדירוג לא יהיה מידי, אלא לאחר שהאבק ישקע, ואולי גם נראה את המצב הפיסקאלי מתייצב. כמו ברוב המקרים, פרמיית סיכון המדינה שנגזרת ממחירי האג"ח או ממחירי ה- CDS מגיבה הרבה לפני סוכנויות הדירוג, והיא ירדה אל מתחת ל-120 נקודות בסיס לטווח של עשר שנים.

שוק הבנייה  המנוע לצמיחה?

הריבאונד הכלכלי, כך מעריכים, לא יהיה רוחבי ויתמקד בעיקר בתחום הבנייה והשיפוצים, ושם בכל מקרה קיים כעת מחסור בידיים עובדות. המלחמה באיראן הייתה קצרה, ולא נוצר מצב שהמדינה מפצה עובדים ועסקים, וגורמת לעלייה בחסכונות משקי הבית. עליות המחירים בשווקים הפיננסיים צפויות לתרום לאמון הצרכנים, וזה אולי יעודד צריכה. אם יתברר שבאמת חל שינוי פרמננטי בסיכון המדינה, הפירות של זה צפויים להיות משמעותיים ולהיפרס על פני שנים.

השקל דוחף לאינפלציה נמוכה – והציפייה לריבית יורדת

השקל מושך את האינפלציה כלפי מטה, סעיף הדיור כלפי מעלה. מתחילת המלחמה השקל יוסף בכ-5% מול הסל. גם אם ניקח שיעור תמסורת נמוך של עשרה אחוזים לאינפלציה, זה מצדיק לכאורה ירידה של 0.5% בתחזית האינפלציה. סביר להניח שלאחר חודשי הקיץ נראה גם ירידה חדה במחירי הטיסות. מנגד, בטווח הקצר כ-12 אלף תושבים פונו מביתם, חלקם יחזרו בפרק זמן קצר יחסית לאחר שיפוץ, וחלקם יצטרכו למצוא פתרון דיור חלופי, כלומר הביקוש לדירות בשכר-דירה יגבר, וזה עשוי להשפיע על מחירי שכר-הדירה. סביר להניח שההשפעה של ייסוף השקל תהיה משמעותית יותר, ואנו מפחיתים לכן את תחזית האינפלציה לשנה הקרובה לשיעור של 2.3%. השווקים הפיננסיים מגלמים עתה אינפלציה בשיעור של כ-2% לשנה בשנים הקרובות.

הפחתת ריבית נראית באופק. בנק ישראל יכול לסמן ב"וי" כמעט את כל התנאים המחייבים לצורך הפחתת ריבית: הציפיות לאינפלציה מעוגנות במרכז היעד, פרמיית הסיכון פחתה, עליות השכר התמתנו ואפילו מחירי הדירות החלו לרדת. אנו מעריכים כי בנק ישראל ימתין אולי לראות את המצב מתייצב, אך הפחתה ראשונה בחודש אוגוסט נראית עתה תרחיש סביר.

ומה קורה בעולם? טראמפ סוגר הסכמים, השוק חוגג

מכסים, תקיפה באיראן וגירעונות תקציביים לא הפריעו למדדי המניות בארה"ב לשבור שיאים בשבוע החולף. למעשה אם בוחנים את התוכנית הכלכלית שהציגו היועצים הכלכליים של טראמפ, שהייתה הבסיס להעלאות המכסים, לפי שעה נראה שחלק גדול ממנה הושג. בסוף השבוע טראמפ הודיע על הסכם סחר עם סין שהיא האגוז הקשה לפיצוח, הסכמים נוספים יהיו בדרך. הדולר נחלש מול רוב מטבעות בעולם, ואפשר לומר שזה גם חלק מהתכנית שמטרתה לצמצם את הגירעון המסחרי האמריקני. זה הושג ללא מחיר של עלייה משמעותית באינפלציה, ובשוקי מניות ששוברים שיאים. עדיין חסרים מספר חלקים בפאזל הזה של התכנית – הגירעון התקציבי עדיין גבוה, והאינפלציה דביקה, ואלו לא מאפשרים הפחתות ריבית מהירות (אלא אם מחליפים את יו"ר הבנק המרכזי).

הממשל בארה"ב התקדם באופן חלקי עם הסכמי הסחר. מסתמן הסכם סחר עם סין ומנגד עצירת השיחות עם קנדה. בארה"ב גם דיווחו שהם קרובים להשגת הסכמים עם עשר שותפות סחר נוספות, אך לא סביר שהם יחתמו עם כולם לפני ה-9 ביולי, המועד שבו תפוג הקפאה בת 90 הימים של המכסים שהטיל טראמפ על עשרות מדינות. עם זאת טראמפ כבר ציין שתאריך זה הוא גמיש.

בסיכום שבועי נרשמו עליות שערים במרבית מדדי המניות בעולם, והמדדים בארה"ב חצו את השיא שנרשם בפברואר. מדד ה-S&P500 עלה ב-3.4%, מדד הדאו ג'ונס עלה ב-3.8% והנאסד"ק עלה ב-4.3%. באירופה נרשמו בשבוע האחרון עליות מתונות יותר. מדד היורוסטוקס 50 עלה ב-1.8%, מדד הקאק בצרפת עלה ב-1.3% והדאקס בגרמניה עלה ב-2.9%. באסיה, מדד הניקיי ביפן עלה ב-4.6% ובסין מדד הCSI300- עלה ב-2.0%. מחיר חבית נפט מסוג ברנט ירד בחדות לרמה של 67 דולר, לאחר שכבר טיפס ל-77 דולר עם תחילת המלחמה באיראן.

הנתונים הכלכליים בארה"ב הצביעו ברובם על היחלשות בפעילות, ובאינדיקטורים המובילים נרשמה מגמה מעורבת. מדד אמון הצרכנים של הקונפרנס בורד שב לרדת ואילו במדד של אוניברסיטת מישיגן נרשמה עלייה. מדד אמון הצרכנים של הקונפרנס בורד חזר לרדת בחודש יוני, לאחר חודש אחד בלבד בו נרשמה בו עליה. המדד למצב השוטף ירד בכ-6 נקודות, וירידה של כ-5 נקודות נרשמה במדד הציפיות. עם זאת, מדד אמון הצרכנים של אוניברסיטת מישיגן לחודש יוני, הצביע על עלייה של כ-8.5 נקודות וציפיות האינפלציה שעולות מהסקר התמתנו בחודש האחרון. הנסקרים צופים אינפלציה של 5.0% בשנה הראשונה (לעומת 6.6% בחודש שעבר), ושל 4.0% לתקופה של חמש עד עשר שנים. גם במדדי מנהלי הרכש של חברת PMI נרשמה מגמה מעורבת. המדד למגזר התעשייה נותר יציב ברמה של 50 נקודות ואילו המדד למגזר השירותים ירד מעט לרמה של 53.1 נקודות אך הוסיף להצביע על התרחבות בפעילות.

נתונים משוק העבודה בארה"ב הצביעו על היחלשות. הנתונים השבועיים של דרישות חדשות לדמי אבטלה אומנם ירדו מעט לרמה של 236 אלף, אך הדרישות המתמשכות הוסיפו לעלות עד לרמה של 1.97 מיליון, הרמה הגבוהה ביותר מאז ינואר 2022, המשקפת עלייה של כ-100 אלף דרישות מתמשכות לדמי אבטלה בחודשיים האחרונים.

ירידה בהוצאה ובהכנסה הפרטית, על רקע עלייה חדה מהצפוי במדד ה-PCE. ההכנסה הפרטית ירדה במאי ב-0.4%, לעומת צפי לעלייה של 0.3%, וההוצאה הפרטית ירדה ב- 0.1%, לעומת צפי לעלייה של 0.1%. ההוצאה הפרטית הריאלית ירדה בשיעור גבוה יותר של 0.3%, בין היתר על רקע צמצם הוצאות בשל עליות המחירים. בהתאם, שיעור החיסכון מתוך ההכנסה הפנויה ירד במאי מ-4.9% ל-4.5%. דוח ההכנסה וההוצאות האישיות של חודש מאי מצביע על כך שהצרכנים הופכים להיות יותר מודעים להוצאותיהם, ומצמצמים צריכה של מוצרים ושירותים לא חיוניים. מדד ה-PCE הצביע על האצה באינפלציה. מדד ה-PCE עלה במאי ב-0.1%, בדומה לצפי, והקצב השנתי עלה לרמה של 2.3% לעומת 2.2% בחודש הקודם. מדד הליבה של ה-PCE עלה ב-0.2%, מעל הצפי לעליה של 0.1%, והקצב השנתי עלה ל-2.7% לעומת 2.6% בחודש הקודם. נתוני ה-PCE האחרונים לא יתמכו  להערכתנו בהורדת ריבית בהחלטה הקרובה בחודש יולי.

התכווצות חדה יותר בתוצר של הרבעון הראשון בארה"ב. נתוני הצמיחה לרבעון הראשון של 2025 עודכנו כלפי מטה והם מצביעים על התכווצות של 0.5% בתוצר במונחים שנתיים לעומת אומדן קודם שהצביע על התכווצות של 0.2%. העדכון בשיעור הצמיחה הושפע בין היתר מגידול מתון יותר בצריכה הפרטית- 0.5% לעומת אומדן קודם של 1.2%.

נדל"ן ארה"ב- שינוי מגמה? ירידה במחירי הבתים בחודש אפריל. מדד קייס-שילר למחירי הבתים ב-20 הערים הגדולות בארה"ב ירד באפריל ב-0.3% וקצב העלייה ב-12 החודשים האחרונים התמתן ל-3.4% מ-4.1%. העלייה במחירי הבתים בכלל הערים ארה"ב התמתנה גם היא בשנה האחרונה לקצב של 2.7% לעומת 3.4% בחודש הקודם. הפעילות בנדל"ן למגורים רשמה מגמה מעורבת. במכירת דירת חדשות נרשמה במאי ירידה חדה מהצפוי של 13.7%, ורמת בעסקאות נמוכה בכ-6% לעומת מאי אשתקד. עם זאת במכירת דירות קיימות נרשמה עלייה של 0.8% בחודש האחרון. בחתימה על חוזים לרכישה נרשמה במאי עליה מפתיעה של 1.8% אך הם עדיין נמוכים ב-0.3% מרמתם במאי אשתקד, אך היתרי הבניה ירדו במאי ב- 2.0% והם התייצבו ברמה נמוכה יחסית לעבר.

בסיכום השבוע האחרון נרשמה ירידה בתשואות האג"ח הממשלתיות בארה"ב, שהתמתנה מעט ביום שישי על רקע העליה הלא צפויה במדד ה-PCE. תשואת אג"ח ממשלת ארה"ב לעשר שנים ירדה בשבוע האחרון לרמה של 4.28% והתשואה לחמש שנים ירדה לרמה של 3.84%. התשואה לשנתיים ירדה לרמה של 3.85%. הציפיות להפחתות ריבית, כפי שהן נגזרות משוק ההון, מגלמות שתי הפחתות ריבית ב-2025. השוק צופה שהריבית תרד בספטמבר ב-0.25% לרמה של 4.25%, ושברבעון האחרון ( אוקטובר או דצמבר) תירשם הפחתה נוספת לרמה של 4.00%.

האינדיקטורים הכלכליים בגוש האירו מאותתים על התכווצות של כ-0.8% ברבעון השני של השנה. מדד מנהלי הרכש המשולב (סחורות ושירותים) התייצב ברמה של כ- 50 נקודות. החולשה בנתונים צפויה להביא לירידה נוספת בריבית ה- ECB באחת משתי ההחלטות ברבעון האחרון של השנה לרמה של 1.75%. ההחלטה תהיה תלויה במידה רבה בהתפתחות מלחמת הסחר וברמה של המכסים ותהיה ככל הנראה הורדת הריבית האחרונה במחזור ההורדות הנוכחי.

משפט נתניהו: לאחר התייעצות בטחונית הדיונים נדחו

הפוסט השווקים חזו את הסוף – ועכשיו הם מהמרים על זינוק הופיע לראשונה ב-כיף.

בנק יהב הודיע הבוקר (רביעי) על חבילת הטבות ייעודית ללקוחות שנפגעו מהשלכות מבצע "עם כלביא" – וזאת בנוסף למתווה הסיוע שהותווה על ידי בנק ישראל. החבילה תיכנס לתוקף בתחילת חודש יולי ותכלול מענקים, הלוואות בתנאים מיוחדים והקלות באשראי – בהתאם לקריטריונים שנקבעו במתווה הבנק המרכזי.

מענק או הלוואה – הבחירה בידי הלקוח

ללקוחות שביתם נפגע במהלך הלחימה מציע הבנק שתי הטבות מצטברות:

1. מענק חד־פעמי בגובה 2,000 שקל או הלוואה של עד 30,000 שקל, בפריסה של עד 36 חודשים, ללא ריבית וללא הצמדה.

2. בנוסף, תינתן אפשרות לקבל הלוואה נוספת של עד 100,000 שקל בריבית פריים, לתקופה של עד עשר שנים – עם גרייס של עד שנה על תשלום הקרן.

הקלות גם ללוחמים ולעסקים

לקוחות השייכים לכוחות הביטחון וההצלה – שכירים ועצמאיים – יוכלו לקבל מסגרת אשראי זמנית של עד 5,000 שקל, מעבר למסגרת הקיימת, למשך חודש.

במקביל, לקוחות עסקיים ייהנו מהגדלת מסגרת האשראי הזמנית באותו היקף ולתקופה זהה, כאשר לעסקים תינתן גם אפשרות להארכת דחיית תשלומי הלוואות בחודשיים נוספים, מעבר למה שנקבע במתווה בנק ישראל.

מנכ"ל הבנק: "ערבות הדדית"

אבשלום בוסקילה, מנכ"ל בנק יהב, מסר: "בתקופה מאתגרת זו, בחרנו להרחיב את הסיוע, בנוסף לאימוץ מתווה בנק ישראל ולהעניק מגוון פתרונות מיידיים ומותאמים למשפחות רבות, כוחות הביטחון ועסקים קטנים ועצמאיים שמתמודדים עם ההשלכות הכלכליות ברקע מבצע "עם כלביא". חבילת ההטבות, מבטאת אחריות לאומית וערבות הדדית כלפי הלקוחות שלנו, להם אנחנו מסייעים מתחילת מלחמת חרבות ברזל ונמשיך גם בעתיד".

נעצרה תוכנית הענק בדרום: בית המשפט קבע פגמים חמורים ודרש דיון מחדש

הפוסט הרבה מעבר להטבות של בנק ישראל: בנק יהב עם מענק של 2000 ש"ח הופיע לראשונה ב-כיף.

בנק הפועלים הודיע היום (רביעי) על הטבה חסרת תקדים במערכת הבנקאית: החזר כספי בגין שני תשלומי משכנתא ללקוחות שפונו מביתם בעקבות מבצע "עם כלביא". מדובר בהחזר עבור חודשים מאי ויוני, עד לסכום של 7,000 ש"ח לכל תשלום – כלומר עד 14 אלף ש"ח בסך הכול.

ההטבה מיועדת ללקוחות המחזיקים במשכנתא בבנק הפועלים ובעלי חשבון עו"ש פעיל, שגרים בדירה יחידה או חליפית, אשר נפגעה והובילה לפינויים למשך חודש לפחות. הבנק מציין כי מדובר במהלך חברתי־לאומי נוסף במסגרת התחייבותו לסייע ללקוחות בתקופה מורכבת זו.

מהבנק נמסר כי ההחזר יבוצע בכפוף לתנאים שיפורטו באתר של הבנק, לרבות הקריטריונים המדויקים שנקבעו לכל הטבה במסגרת המהלך.

הטבה זו מצטרפת לשורת הקלות עליהן הודיע הבנק בשבוע שעבר ללקוחות פרטיים, בעלי עסקים קטנים ונוטלי משכנתאות שנפגעו מהמצב. כמו כן, במהלך זה ממשיך הבנק את מגמת הסיוע שכבר יושמה בשני מקרים קודמים: מענקי סיוע למפוני העוטף ולתושבי הצפון במלחמת "חרבות ברזל".

בבנק מציינים כי בשבועות הקרובים יפורסמו מוצרים והצעות ערך נוספות, במטרה להעניק מענה לצרכים המתפתחים של הלקוחות.

אחרי סורוקה: מנכ"ל הבריאות התריע בלניאדו – "מיגון מציל חיים"

הפוסט עד 14 אלף ש"ח בחזרה לחשבון: בנק הפועלים יסייע ללקוחות זכאים הופיע לראשונה ב-כיף.

במה שנראה כמו המשך למגמה של החודשים האחרונים, גם בחודש אפריל 2025 נרשמה ירידה חדה בהיקף עסקאות הנדל"ן למגורים בישראל. לפי נתוני אגף הכלכלן הראשי באוצר, נמכרו באפריל 6,254 דירות בלבד – ירידה של 15% לעומת מרץ, ו־22% פחות מאפריל אשתקד.

מהסקירה החודשית של משרד האוצר עולה כי מדובר באחת הרמות הנמוכות שנרשמו בחודש אפריל מאז תחילת שנות ה־2000, במיוחד בשוק החופשי. לאחר ניכוי עסקאות בסבסוד ממשלתי, נותרו 5,433 דירות בלבד – ירידה של 20% לעומת השנה שעברה.

הקבלנים מדממים – והאזרחים מחכים

מכירות הקבלנים בשוק החופשי נפלו ב־43% לעומת אפריל 2024 והסתכמו ב־1,543 דירות בלבד. מגבלות בנק ישראל על הטבות מימון, שנכנסו לתוקפן בסוף מרץ, כנראה הובילו להחמרה בעומק ההאטה, במיוחד בדירות שנמכרות "על הנייר".

באופן חריג, תזרים המזומנים בפועל של הקבלנים דווקא עלה – והסתכם ב־6.3 מיליארד שקלים (לפני ניכוי תשומות) – גבוה ב־37% לעומת אפריל אשתקד. באוצר מציינים כי ככל הנראה מדובר בהקדמת תשלומים על רקע כניסת מגבלות המימון, ולא בביקוש אמיתי.

הטבות המימון קורסות – במיוחד בנתניה

שיעור הדירות החדשות שנמכרו "על הנייר" ירד ל־64%, צניחה של 3 נקודות אחוז מהחודש הקודם, ושל נקודת אחוז לעומת אפריל 2024. באזור נתניה נרשמה ירידה מ־55-65% ל־30% בלבד בשכיחות ההטבות, עם צניחה של 54% במכירות. מדובר ברמה הנמוכה ביותר שנרשמה באזור מאז 2003.

באזורים כמו תל אביב, באר שבע וחדרה נרשמו ירידות דומות. רק באזור המרכז נרשמה עלייה בשכיחות ההטבות – אך גם שם הרמה נמוכה יחסית.

הציבור ממתין – ומוכר רק כשהוא חייב

גם שוק היד השנייה לא מצליח לאושש את המספרים: נמכרו 3,890 דירות – ירידה של 5% לעומת אשתקד. רכישות המשקיעים ירדו ב־27% והגיעו ל־855 דירות בלבד. רק 14% מהעסקאות בוצעו על ידי משקיעים, מתוכן רק 36% בדירות חדשות – צניחה של 11 נקודות אחוז לעומת אפריל אשתקד.

בנוסף, נרשמה ירידה של 10% ברכישות של רוכשי דירה ראשונה, שהסתכמו ב־3,655 דירות (כולל סבסוד). ללא סבסוד ממשלתי, נרשמה ירידה חדה אף יותר של 26%.

תושבי החוץ חוזרים בזהירות

סגמנט תושבי החוץ, שרשם בעבר נתונים גבוהים, התכווץ גם הוא – עם ירידה של 21% לעומת אפריל אשתקד. מחצית מהדירות נרכשו באזור תל אביב, והשאר בירושלים.

מחירים נמוכים יותר ברכישות המוזלות

לראשונה, נמכרו דירות מסובסדות ביהוד־מונוסון במחיר ממוצע של כמיליון שקל – כ־30% מתחת למחיר הדירות בשוק החופשי. כחמישית מהרוכשים משתייכים לענף ההייטק, והשכר החציוני של הרוכשים גבוה מהממוצע הארצי.

ובתוך כך, גם שוק ההון והשוק האפור לא נותרו שקטים: בצל ההאטה בנדל"ן – יש מי שבוחר ב"דרכים יצירתיות" להכניס מזומנים.

הפוסט צניחה של 43% במכירות הדירות החדשות – שפל מאז ימי הסגר הראשון הופיע לראשונה ב-כיף.

נגיד בנק ישראל לשעבר, פרופ' סטנלי פישר, הלך לעולמו אמש כשהוא מותיר אחריו מורשת כלכלית אדירה. הנהלת הבנק, חברי ההנהלה, הוועדה המוניטרית, המועצה המינהלית, כלל העובדים והגמלאים – כולם מרכינים ראש ומשתתפים בצער המשפחה.

תרומתו של פישר לכלכלה הישראלית

פישר, שכיהן כנגיד בין השנים 2005–2013, היה מהאדריכלים המרכזיים של תכנית הייצוב הכלכלית של 1985, כשהיה שליח קרן המטבע הבינלאומית לישראל. לימים, הוביל את ישראל באחריות בתקופת המשבר הפיננסי העולמי של 2008 והצליח לייצב את השווקים הפנימיים תוך שימור אמון ציבורי גבוה.

בזכות מדיניותו השמרנית אך החדשנית, שמרה ישראל על דירוג אשראי גבוה וצמיחה כלכלית יציבה גם ברגעים קריטיים. מדובר באחד האנשים שתרמו רבות ליצירת הסביבה הכלכלית המאפשרת כיום מענקים והטבות – כמו המענק של עד 311 אלף ש"ח לדירה ראשונה שזמינים כיום לרוכשים.

דברי נגיד בנק ישראל הנוכחי

הנגיד המכהן, פרופ' אמיר ירון, ספד לו:

"אנשי בנק ישראל לדורותיו ואני מרכינים היום ראש לזכרו של פרופ' פישר שתרומתו לבנק ישראל ולקידום כלכלת ישראל היתה מכרעת. אנו משתתפים בצערה העמוק של המשפחה. יהי זכרו ברוך."

באותו הזמן: ילד מאשקלון במצב קשה

בזמן שהמדינה מתאבלת על אחד מהאבות המייסדים של הכלכלה החדשה, באשקלון התרחש אסון מקומי – ילד בן 7 נפצע קשה ופונה מחוסר הכרה לאחר שנחבל בראשו. נסיבות המקרה עדיין בבדיקה.

הפוסט סטנלי פישר ז"ל: נגיד בנק ישראל לשעבר נפטר בשבת הופיע לראשונה ב-כיף.

לא צריך למלא טפסים ולא לבקש – פשוט לבדוק את החשבון. החל מחודש יולי הקרוב, מאות עסקים קטנים ומשרתי מילואים בישראל צפויים להתחיל לקבל החזרים אוטומטיים של מאות שקלים, במסגרת מתווה ההקלות של בנק דיסקונט.

ההטבה נועדה לסייע לאוכלוסיות שנפגעו כלכלית מהשלכות המלחמה. לפי המתווה, שנכנס לתוקפו ב־1 באפריל 2025, הבנק יחזיר ללקוחותיו הזכאים עד 100% מהריביות והעמלות שגבה – כולל ריבית על אוברדרפט, ריבית על הלוואות, ועמלות חשבון עו"ש.

גובה ההחזר החודשי עשוי להגיע עד 375 ש"ח בחודש, ולמעלה מ־1,000 ש"ח ברבעון. החזרים אלה יוענקו באופן אוטומטי לחשבון הבנק, ללא צורך בפנייה מצד הלקוח.

ההחזרים שייכנסו ביולי יתייחסו רטרואקטיבית לשלושת החודשים: אפריל, מאי ויוני.

מי זכאי?

על פי הבנק, הזכאות נקבעת לפי מספר קריטריונים:

• לקוחות פרטיים ועסקיים קטנים בלבד
• חשבון פעיל ללא הגבלות
• החזרים עבור ריבית על הלוואות – רק אם אין פיגורים
• כל לקוח יקבל החזר בהתאם להיקף העמלות והריביות ששולמו בפועל.

לדברי אסף אלדר, ראש החטיבה הבנקאית בדיסקונט:

"מתווה ההקלות החדש הוא ביטוי נוסף להערכה העמוקה שלנו לתרומתם של בעלי העסקים הקטנים ומשרתי המילואים. אנו רואים חשיבות עליונה בהענקת רשת ביטחון כלכלית ופתרונות פיננסיים מותאמים לצרכיהם, אשר יאפשרו להם להמשיך לצמוח ולחזק את חוסנה של הכלכלה הישראלית".

המתווה הותאם להמלצות בנק ישראל, ויוצא לפועל כחלק מסדרת צעדים שדיסקונט נקט מאז פרוץ המלחמה – כולל הקלות אשראי, דחיית תשלומים ומתן הלוואות מותאמות. לפי נתוני הבנק, התמיכה הכוללת בקהילה ובלקוחות הגיעה ל־404 מיליון ש"ח בשנת 2024.

גם בתחום הבריאות והחיים האישיים, צעדים כלכליים הם רק חלק מהתמונה הרחבה. ממש השבוע אישרה הכנסת מהלך דרמטי נוסף – אבל הפעם בזירה אחרת: המאבק בעישון. לראשונה בישראל, יופיעו תמונות גרפיות של נזקי העישון על כל קופסה – מהלך שמטרתו להרתיע ולהציל חיים

הפוסט מתווה ההקלות החל מיולי: 375 ש"ח החזר ומענקים עד 1000 ש"ח הופיע לראשונה ב-כיף.

בימים הקרובים, ככל הנראה כבר במהלך השבוע הקרוב, צפויים להיכנס לחשבונות הבנק של אלפי ישראלים מענקים כספיים בגובה של 250 עד 1,000 שקלים. זאת במסגרת מתווה ההקלות של בנק ישראל, שנכנס לתוקפו בתחילת אפריל 2025, ובמסגרתו התחייבו הבנקים להעביר החזרים והטבות ללקוחות שעמדו בתנאים שנקבעו מראש.

מדובר במתווה רחב היקף בגובה של 3 מיליארדי שקלים, שגובש במשותף עם המערכת הבנקאית, ומיועד לסייע לציבור הרחב – צעירים, חיילי מילואים, עצמאיים, נוטלי משכנתאות ותושבים מאזורים שנפגעו מהמלחמה.

מענקים לבני 30 ומטה, סטודנטים ומילואימניקים

לקוחות עד גיל 30 וסטודנטים במועדון סטודנט, וכן חיילי מילואים שקיבלו מענק בשנת 2024, יקבלו ביום שישי מענק בסך 250 ש"ח – זאת בתנאי שברשותם יתרת פיקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון עו"ש העולה על 30 אלף ש"ח (נכון ל-28.3.25). בנוסף, ייהנו מפטור ממגוון עמלות ני"ע וכן מעמלות עו"ש בסיסיות לכל הרבעון השני של 2025.

מענקים לעצמאיים ולנוטלי משכנתאות

בעלי עסקים עצמאיים שקיבלו הלוואה בהיקף של מעל 100,000 ש"ח במהלך הרבעון הראשון של השנה יקבלו מענק בסך 500 ש"ח. לקוחות שנטלו משכנתא בבנק בגובה של 500,000 ש"ח ומעלה, יקבלו מענק מוגדל של 1,000 ש"ח.

לקוחות חדשים? מגיע לכם פעמיים

גם לקוחות שהצטרפו לבנק במהלך הרבעון הרביעי של 2024 זכאים לשני מענקים של 250 ש"ח כל אחד – עבור יתרת זכות מעל 30 אלף ש"ח, ועבור הפקדת משכורת חודשית של מעל 5,000 ש"ח לחשבון, נכון ל-28.3.25.

תושבים מהדרום והצפון

תושבי הדרום (0–7 ק"מ מהרצועה), תושבי הצפון שפונו מבתיהם ונפגעי המלחמה – ייהנו מפטור מלא מעמלות עו"ש ודמי כרטיס אשראי במהלך כל הרבעון הנוכחי.

חוסכים על המינוס: מנגנונים קיימים ופעילים

במקביל, בנק הפועלים מפעיל שני כלים קבועים לחיסכון בריבית על האוברדראפט:

הפחתת ריביות – הפחתה משמעותית בריביות על יתרות חובה במסגרת עו"ש, כולל השוואת מדרגות ריבית וחיסכון של מאות שקלים בשנה.

מנגנון העו"ש המקזז – קיזוז אוטומטי בין יתרות חובה ויתרות זכות בחשבון עד תקרה של 300,000 ש"ח, שמקטין את תשלומי הריבית ללקוחות הנמצאים לסירוגין במינוס ובפלוס.

ההצטרפות למנגנון מתבצעת אוטומטית לכל בעלי מסגרת עו"ש ואין צורך בבקשה מיוחדת.

חשוב לדעת

ההטבות ניתנות אוטומטית ואינן מצריכות פעולה מצד הלקוח. הזכאות כפופה לתנאי הבנק, קריטריוני ההטבות ותנאי השירות המלאים, כפי שמופיעים באתר בנק הפועלים.

המענקים הכספיים שצפויים להיכנס לחשבונות בימים הקרובים אולי לא משנים את החיים – אבל הם מצטרפים לשורת מהלכים שנועדו להקל ולשפר את איכות החיים של הציבור בישראל. כך למשל, מהלך אחרוני בתחום הבריאות הציבורית – שילוב תמונות אזהרה על מוצרי עישון – מנסה להילחם באחד ההרגלים ההרסניים ביותר למשקי בית בישראל.

הפוסט החל מעוד יומיים: מאות אלפי ישראלים יקבלו מענקים של עד 1,000 ש"ח הופיע לראשונה ב-כיף.

בנק הפועלים מפרסם את הדוחות הכספיים לרבעון הראשון של 2025 – ומציג זינוק מרשים ברווח הנקי, אשר הסתכם ב-2.424 מיליארד ש"ח, עלייה של כ-25% לעומת הרבעון המקביל אשתקד. הבנק דיווח על תשואה להון של 16.4% – הרמה הגבוהה ביותר זה למעלה משנה.

הדוחות מגיעים בתקופה בה המשק הישראלי ממשיך להתמודד עם אתגרי מלחמת "חרבות ברזל" והשלכותיה הכלכליות, אך הנתונים של הבנק מצביעים על יציבות ואף צמיחה.

תיק האשראי של הבנק צמח בשיעור של 2.7% ברבעון, תוך פיזור רחב בין מגזרי הפעילות – עלייה של 3.6% באשראי לעסקים גדולים, 3.4% באשראי לעסקים קטנים ומסחריים, ו-2.0% במשכנתאות.

הצמיחה נעשתה תוך שמירה על איכות האשראי – הבנק מציין כי שיעור האשראי הלא צובר ריבית או באיחור של מעל 90 יום ירד ל-0.55%, לעומת 1.02% ברבעון המקביל אשתקד.

יחסי הון איתנים והמשך שיפור ביחס היעילות

הבנק דיווח על יחס הון עצמי רובד 1 של 11.74% ויחס הון כולל של 14.65% – גבוהים מהדרישות הרגולטוריות. יחס היעילות ירד ל-35%, לעומת 39.9% אשתקד, בין היתר בזכות ירידה בהוצאות התפעוליות (1.989 מיליארד ש"ח לעומת 2.033 מיליארד ברבעון המקביל).

דיבידנד ומניה: החזר לבעלי המניות – קרוב למיליארד ש"ח

דירקטוריון הבנק אישר חלוקה של 40% מהרווח הנקי ברבעון – 720 מיליון ש"ח כדיבידנד במזומן ועוד 250 מיליון ש"ח ברכישה עצמית של מניות. מדובר ביישום השלב הרביעי של תוכנית BUYBACK, עליה הוכרז באוגוסט 2024.

לצד הפעילות העסקית, הבנק ממשיך להפעיל את קרן "פועלים לתקומה", אשר הוקמה לאחר מתקפת ה–7 באוקטובר. הקרן, שהעמידה סיוע כולל של עד 100 מיליון ש"ח, כבר הודיעה על סיוע של 59 מיליון ש"ח לפרויקטים בתחום החוסן הקהילתי, החינוך והתמיכה בנפגעים.

הבנק העניק שורת הקלות והטבות ללקוחות – דחיית תשלומים, פטור מעמלות וריביות – בהתאם להנחיות הפיקוח על הבנקים. סכום ההטבות הכולל נכון לסוף הרבעון הראשון עמד על כ-469 מיליון ש"ח.

מענקים נוספים בהיקף 100 מיליון ש"ח ברבעון הבא

בהתאם למתווה החדש של בנק ישראל, שהוצג בפברואר 2025, הודיע הבנק על הקצאת מענקים והטבות בהיקף של 100 מיליון ש"ח לרבעון השני – בעיקר בתחומי העמלות וההלוואות.

בנק הפועלים ממשיך להוביל את המערכת הבנקאית הישראלית עם תוצאות חזקות, היענות למצב הכלכלי-ביטחוני המורכב, וגמישות אסטרטגית שמאפשרת גם תגמול לבעלי המניות וגם סיוע ללקוחות.

רוצה לעשן? תראה קודם את התמונה

הפוסט בנק הפועלים ברווח שיא: 2.4 מיליארד ש"ח ברבעון הופיע לראשונה ב-כיף.