"החיוב החודשי הקבוע" – המלכודת שמובילה אלפי צרכנים לחובות: כך חברות האשראי עשויות להפתיע אתכם
הצעה שנשמעת מפתה במיוחד – חיוב חודשי קבוע בכרטיס האשראי – עלולה להפוך למלכודת כלכלית שגוררת צרכנים רבים להסתבכות כלכלית. למרות ההבטחה לפשטות, ודאות ונוחות בניהול התקציב, בפועל מדובר במסלול אשראי מתגלגל שכולל ריביות גבוהות וחוב תופח שאינו נראה לעין ממבט ראשון.
כך זה עובד
חברות האשראי מאפשרות ללקוחות לבחור סכום חיוב חודשי קבוע – נניח 1,000 ₪ – גם אם ביצעו רכישות בסכום גבוה בהרבה. לכאורה, מדובר באמצעי נוח לשליטה בהוצאות. בפועל, ההפרש שלא שולם במלואו בכל חודש נצבר כחוב בריבית גבוהה במיוחד, לעיתים דו-ספרתית, מבלי שהצרכן מודע לכך.
התוצאה: חוב שצובר ריבית בכל חודש
כל סכום שלא נפרע במועד מצטרף ליתרת החוב של הלקוח ונושא ריבית גבוהה. מאחר שהצרכן משלם סכום קבוע שאינו מכסה את ההוצאות בפועל, החוב הולך ותופח מדי חודש. ברוב המקרים, הלקוח כלל אינו רואה את ההשלכות המלאות – אלא אם בודק לעומק את הדו"חות החודשיים של כרטיס האשראי.
חוסר שקיפות והטעיה סמויה
רבים מהצרכנים כלל אינם מודעים לכך שמדובר בהלוואה. בחלק מהשיחות עם נציגי השירות של חברות האשראי, מודגש יתרון התשלום הקבוע אך מושמטת ההתייחסות לגובה הריבית ולמהות האמיתית של המסלול – אשראי מתגלגל. ההטעיה נעשית לעיתים באמצעים סמויים: שימוש במונחים כמו "תשלום גמיש" או "שליטה מלאה", כאשר בפועל מדובר בחוב לכל דבר.
רוב הלקוחות לא קוראים את האותיות הקטנות
בפועל, צרכנים רבים מגלים רק לאחר חודשים ארוכים שהם חייבים אלפי שקלים בריבית, מבלי שהבינו מה גרם לכך. מעקב אחרי פירוט החיובים מגלה את מה שמוסתר בפרסומים – החיוב החודשי הקבוע אינו מבטל את יתרת החוב, אלא רק דוחה אותו ומייקר אותו.
מה כדאי לעשות?
בדקו אם כרטיס האשראי שלכם מוגדר במסלול של חיוב קבוע.
בחנו את גובה הריבית שאתם משלמים על יתרת החוב.
חזרו למסלול רגיל של תשלום מלא בסוף כל חודש, במידת האפשר.
דרשו מחברת האשראי שקיפות מלאה בכל שינוי בתנאי התשלום.
לסיכום
בזמן בו דואגים לתת לציבור מענקים כספיים והטבות כמו מענק כספי לרכישת רכב חדש באמצעות הרשויות השונות והממשלה, צריך לשים לב לכוכביות אצל חברות האשראי שמנסות לפתות את הציבור.
המסלול של חיוב חודשי קבוע מצטייר כהצעה נוחה, אך בפועל עלול להפוך לנטל כספי משמעותי עבור צרכנים תמימים. במציאות הכלכלית הנוכחית, כל החלטה פיננסית מחייבת מודעות – והצורך להיזהר מהמלכודות הנסתרות של מערכות האשראי הוא קריטי יותר מאי פעם.
אם כבר הזכרנו מלכודות, שימו לב למה שחשפו לוחמי מילואים במרכז הרפואי ברזילי באשקלון לאחר שאיפשרו טיפול למחבל נוחב'ה וכדאי להיות תמיד עירניים.
